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匪夷所思的房租贷款 欧神文集#1580

字号+ 2017-11-16 11:55 我要评论( )

匪夷所思的房租贷款 #1580 贷款的本质是分期付款 一)Ramdrive 象哥哥这种日渐入土的老头子,讲的段子,很多年轻人都不知道了。 话说啊,很多很多年以前,清脆可口......

匪夷所思的房租贷款 #1580

 

贷款的本质是分期付款

 

 

一)Ramdrive

 

象哥哥这种日渐入土的老头子,讲的段子,很多年轻人都不知道了。

 

 

话说啊,很多很多年以前,清脆可口,哥哥上大学的时候。

我不是计算机系的,但是俺的计算机水平已经非常高了。复旦每年出二个“系统分析员”,一个是计算机系的,一个是非计算机系的。

非系统内那人就是我。[1]

 

当时,哥哥拿过一本《Windows优化使用技巧》。书里会介绍一个核心技巧。

你有4M的内存,你拿2M出来。Ramdrive做一个“虚拟硬盘”。

虚拟硬盘,干什么用呢。

 

E盘,拿来给Windows做虚拟内存。因为Windows会产生很多“页面映射”零时文件。放在硬盘上,远远不如放在虚拟盘上速度更快。

 

我当时就懵逼了

 

哥哥当时就抓狂了,暴走了,拿头撞墙了。

而且不是仅一本书。你跑到新华书店里,这是“主流”。你翻过二十本,三十本,几乎所有的“Windows优化”,都堂而皇之地有这一个章节。

 

后来我想了又想,觉得“虚拟的虚拟的虚拟”源头应该是一个人写的。

天下文章一大抄,中国庞大的“计算机普及”出版业,就靠一份原始稿件。然后你抄我,我抄你。几十家出版社一通乱抄。

看来当作家,也是个混浊不堪的职业。自媒体才是业界良心啊。

 

 

为什么呢,你用大腿想啊。

  • 内存不够,用硬盘虚拟内存

  • 硬盘太慢,用内存虚拟硬盘

  • 结论:用内存虚拟内存

 

微软工程师哭晕在厮所。

你搞那么复杂,直接让Windows管理4M内存,不就行了么。

得智商低到什么程度,才能相信Ramdrive可以优化Windows。而且还堂而皇之出版刊行,全中国出版社跟进,影响了整整一代人

 

 

好了,以上是烟幕弹。

是为了掩护第二节。降低喝咖啡的风险。

 

 

 

二)租房贷款

 

如果你想买房子,你就去买房子。

如果你没钱买房子,你就分期付款。

 

 

看问题,要看本质。

“分期付款”的实质,是把一笔:一次性的大金额,分拆成N个月支付,在时间上拆散。

 

 

  • 贷款100万元

  • 月供6076.11元

  • 供360期

 

天底下的贷款,千变万化。

但是万变不离其宗,贷款的精神,就是“时间分割”。

 

KFS要求拿500W现金出来,买房子。

工薪阶层,难以承受。没有这么多的储蓄积累。

 但是一对白领大学生夫妇,收入稳定,信用评级高。

每个月月供3W,是没有问题的。

 

 

同样道理,租房是什么。租房也是“时间分割”。

你让我买一套500W的房子,我买不起。可能不是一辈子待在这个城市。

但是我出20000元/月的租金,租房子,我付得起。

分割成时间片,我付得起。

 

 

好了,现在回答我,“房租贷款”是个什么东西。

 

  • 房租,是每个月付一次的。

  • 贷款,也是每个月付一次的。

  • 1:1的东西,为什么我还要贷款!

 

既然你不能达到“时间分割”360个月分期付款的效果。我要你贷款何用!

 

 

按照我们目前现有,已披露的文档来说。“房租贷款”描述了这样一个画面。

 

  • 某租客去找房东,他提出,“房租不要一个个月支付,一次性付十年”。

  • 某租客无力负担十年趸缴

  • 某租客向银行贷款

 

哥哥左看右看,上看下看,对面的女孩看过来。

 

你傻呀!

 

  

你吃饱了撑着,发什么神经,去和房东谈“十年一付”。

你直接谈“押二付一”,不就是什么事也没有了。

 

多付了一笔利息给银行,锁死了自己十年合约不宜迁移城市,增加名义负债毁坏征信,俺真心看不懂逻辑何在。

 

 

“贷款”的实质,就是分期付款。

一月期的转换成多年期再转化成一月期再付银行利息。

你这个和“内存虚拟硬盘虚拟内存”有什么区别。

 

 

 

三)田骨权和田皮权

 

“租房贷款”话题出来以后,前二天有一篇文章《租房贷款会将房子拆分成房骨和房皮》比较火,刷屏了。

 

文章用了很长的篇幅,介绍了“田骨权”和“田皮权”。重点描红了“田皮权几乎和田骨权”等价。

 

给人描述了一幅远景,“租赁权”也是很值钱的。“长期租赁”也能升值

 

 

「张华考上了北京大学;李萍进了中等技术学校;我在百货公司当售货员:我们都有光明的前途」

 

 

这种文章,写得云里雾里,给人的误导多过洗脑。

形象举例,最最典型的,是美国“帝国大厦”的租约。

 

 

 

帝国大厦,是美国的骄傲,也是纽约的象征。

 

1896年,李鸿章访问美国。当时的纽约,整个市容市貌,已经和今天相差无几。

而中国的内陆和北京城,还停留在中古时代。

二者的差异巨大,几乎来到了二个星球。[2] 

 

 

 

帝国大厦的前身,Waldorf酒店,也是在1896年建成。

1929年,华尔道夫酒店被拆掉。并在原址兴建了“帝国大厦”。高103层。

 

 

“摩天大楼”的本质,是钢筋混凝土。美国强横的钢铁业实力,尤其是建筑特种钢的突破,使得建造超高层摩天大楼成为可能。

1929年,五大财团倾尽全力,不惜工本。在世界普遍建筑水准,仅30层的水准下,一口气造了103层。

全球轰动。

 

美利坚合众国,露出了他的爪牙。美国雄厚的国力和技术,西方列强无人能敌。

中国一直要到70年后,才造了金茂大厦。显示中国建筑业进步。

 

 

1929年,在美国历史上,是一个非常特殊的年份。

“帝国大厦”生不逢时,他虽然是美国的骄傲,纽约的地标,可是在财务上,却是完全失败的。

 

因为金融风暴越演越烈,“帝国大厦”管理层,在1932年,犯了一个致命的错误。

 

他们签了一笔30年的“长期租约”。

并在1962年,续签了一笔长达114年的“长长长长期”合同。

 

租金锁死,区区每年190W美金。

 

这在当时,不一定是笔坏交易。帝国大厦的建造成本,在4400W美金左右。

金融风暴之后,大量的写字楼宇空置。

一次性包租30年,对大业主未必算坏事。

 

 

“帝国大厦”持有人唯一没有想到的是,1973年,尼克松居然会废除“金本位”。

布雷顿森林崩溃之后,美元急剧贬值。然后就是长达50年的“通货膨胀”。

到了今天,190W美元/年的租金,别说买大楼。

买块广告牌都不够。

 

 

1991年,帝国大厦作价4200W美金,卖给了日本商人横井英树。

横井英树的主要财产,是在东京皇宫旁的一座小旅馆。

规格和档次,和今天的“如家”“七天”差不多。

 

这样一个小人物,居然收购了全世界的地标,美国的面子和骄傲。

你知道IP的话,光这样一个“面子”知名度,他就赚回了本钱。列入百度词条。[3]

 

 

横井英树凭什么有能力收购“帝国大厦”。你一个开小招待所的,凭什么收购曼哈顿大楼。

因为帝国大厦身上,还绑着114年“长期租约”。

所有的牛奶和血,都被“二房东”赚走了。二房东很滋润,一年白赚几亿房租。

 

 

当横井英树表示要收购“帝国大厦”时,美国人笑不动了。

美国人重实利,帝国大厦估值才2900W。横井英树一开口4200W美金,美国人乐开了花。

美国人还很绅士地挽留了一下,“不明白横井先生,为什么要收购这样一项低回报资产”。

哪怕买永续债,回报都不止这个数。宰了日本大冲头。

 

 

这里面的诀窍。就是“大房东”和“二房东”的利益分离。

除了帝国大厦,今天你想拥有曼哈顿任何一幢大楼,都是Billion美金的数量级。

 

至于中国媒体写的“日本财团买下美国,亏损三分之一损手烂脚”,已经完全偏离事实了。

  

 

我们可以看出,“租赁权”的价值来源,“田皮权”的价值来源:

 

来自于签订长期,低价租约对大房东的压榨

 

二个关键字:长期,低价。

首先你要长期。只有时间足够长,业主才会低估“通货膨胀”。才会傻乎乎地和你签一个二十年前的价格。

别的不说,哪怕如上海租赁市场这么萧条。2000~2017,四五倍租金涨幅还是有的。(500元~2000元)

 

其次你要低价。链家自如找上门来,开口就是“我长租五年,您打个折行吗”。

这种西装败类,你操起扫帚,直接就打出去。

骗老阿姨租金,骗到同行头上来啦。

租金最多给你锁定二三年,每年都要涨8%,否则房东就是白斩鸡。

 

 

中国古代的“田骨,田皮”制度,来源于骨皮分离,“合约”多签在灾荒年份。

荒年“大房东”,地主要求上交的粮食很低。每亩才150~200斤。

 

到了风调雨顺的年份,亩产量大大增加。

这块“增产”,都被二房东吞了,“田皮”自然值钱。[4]

 

否则的话,你写个“年例租金”每亩1000斤大米。

你去吼吼看,这个“田皮权”还值钱么。

 

 

 

说回到“租赁带来美好生活”的话题。

假设你幻想“租赁权”也能值钱,也能带给你幸福人生,甚至保值增值的话。

 

你最好去找一个房东。和他商量,按照目前3000元/月的房租价格,锁定锁死,一口气签100年的合同。

 

你能找到这样的房东么,找到的话,丈母娘不打把扫帚赶你出门。

 

 

 

 

水库论坛,欧神文集,欧成效,2017年11月15日晚)

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